Bankerna vill få dig att flytta tjänstepensionen – och lockar med sänkt bolåneränta.
Det riskerar dock att bli en dyr affär för pensionärer, skriver Philip Berlin Jarhamn i ”Den orange bloggen”.
Att få ner bolåneräntan hos banken är någonting som de flesta bolånetagare vill komma åt. Då gäller det att förhandla sig till bästa möjliga ränta med sin bankman. Samtidigt kan banken då vilja ha någonting i utbyte – och inte helt ovanligt att att de då försöker få kunden att flytta sin tjänstepension, förutsatt flytträtt. Enligt Pensionsmyndigheten är de två vanligaste sparformerna för tjänstepension traditionell försäkring och fondförsäkring.
Länge har låga avgifter i fondförsäkring förespråkats. ”En låg avgift gör att ditt pensionskapital inte äts upp av höga avgifter. Ett riktmärke för en låg avgift i en global aktieindexfond är 0,2 procent”, skriver myndigheten på sin hemsida.
Flytt av tjänstepension? ”Inte alltid så bra som det verkar”
Nu vill analytikern Philip Berlin Jarhamn påminna svenskarna om vad som kan inträffa – om man väljer att förhandla med banken om flytt av tjänstepension i samband med bolånet.
– Att få ner räntan på bolånet är en vinst som syns direkt i plånboken. Många banker lockar med ränterabatt i utbyte mot att du flyttar din tjänstepension. Det kan låta smart, men det är inte alltid så bra som det verkar, skriver Philip Berlin Jarhamn, analytiker, i Pensionsmyndighetens ”Den orange bloggen”.
Berlin Jarhamn poängterar att det är viktigt att ha två saker i huvudet när man går in till banken då de vill förhandla om lägre ränta på bolånet i kombination med flytt av tjänstepension. Dels att rabatter på bolånet brukar försvinna efter ett år, och således behöver förhandlas om. Och samtidigt: att en eventuell högre avgift i tjänstepensionen kommer ha påverkan i decennier framåt.
Så kan du förlora 100 000-tals kronor på bytet
Han vill slå ett slag för att pensionen ska ses som en av en människas allra största ekonomiska tillgångar – som inte bör förhandlas bort alltför lättvindigt.
– Om du får 0,1 procentenheter lägre ränta på ditt bolån kan du spara ungefär 30 000 kronor totalt om lånet löper över 29 år och bolånet är på 2 miljoner kronor. Om du får en avgift som är 0,3 procentenheter högre i tjänstepensionen kan du under samma period minska pensionskapitalet med omkring 167 000 kronor, skriver Berlin Jarhamn.
Han tycker att man ska se bolånet och tjänstepensionen som två separata beslut. Själv har han en viktig regel: att se en låg avgift i tjänstepensionen som mer värd än bolånerabatten, som ofta ”bara” är för en kortare period.
– Om du får ett erbjudande där flytt av tjänstepensionen ingår, stanna upp och be om att få en samlad kostnadsredovisning i kronor per år, baserad på ditt nuvarande pensionskapital. Då är det mycket lättare att förstå vad det faktiskt kostar i kronor, skriver han i ”Den orange bloggen”.
LÄS MER:
- Expert: Så höjer du pensionen med 1 900 kronor per månad
- Deklaration 2026: Missen som alla seniorer bör undvika
