940 kronor i månaden.
Så mycket lägre kan pensionen bli – om återbetalningsskyddet ligger kvar.
Många tecknar ett återbetalningsskydd för sin pension. Det är ett slags extra ekonomiskt skydd för efterlevande, exempelvis i det fall pensionstagaren skulle gå bort i förtid.
– Återbetalningsskydd är inte bra eller dåligt i sig. Det beror på om någon annan behöver pengarna om du dör. När barnen har flyttat hemifrån, bolånen minskat eller partnern har en egen stabil ekonomi kan behovet se annorlunda ut. Då kan skyddet sänka den egna pensionen i onödan, säger Länsförsäkringars privatekonom Stefan Westerberg, till sajten Dagens PS.
Men se upp! Det kan vara bra att se över denna lösning över tid. Det menar expertisen.
”Om du har valt att skydda dina pensioner blir din egen pension lägre än den skulle ha blivit utan skydd. Därför är det bra att tänka efter om du behöver skydda dina efterlevande genom dina pensionspengar. Kanske har barnen blivit vuxna? Eller så har din partner högre lön och pension än du har?” skriver minPension.se.
Att i stället helt välja bort återbetalningsskydd i sin pension kan leda till att pensionstagaren själv får uppemot tio procent mer i tjänstepension, enligt Monica Zettervall, pensionsexpert på Pensionsmyndigheten, skriver News55. Men – då ingår alltså inget återbetalningsskydd för anhöriga.
Väljer man att behålla återbetalningsskydd fram till pensionsdagen kan man förlora motsvarande 940 kronor i månaden före skatt vad gäller sin egen tjänstepension, skriver News55.
Hos webbtjänsten minPension.se, som är ett samarbete mellan staten och pensionsbolagen, kan man själv se om man har återbetalningsskydd för dina tjänstepensioner eller inte.
Läs mer:
